Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die alleen
een bedrag uitkeert bij overlijden van de verzekerde vóór de
einddatum. De uitvaartverzekering is ook een vorm van een
overlijdensrisicoverzekering. In beide gevallen is sprake van een
zuivere risicoverzekering waarbij je periodiek een bedrag aan
premie betaalt.
Een overlijdensrisico wordt vaak gekoppeld aan een hypotheek of
in combinatie met een hypotheek afgesloten zodat de achtergebleven
partner in het huis kan blijven wonen aangezien er een bepaald deel
van de hypotheek of zelfs volledig wordt afgelost met deze
overlijdensrisicoverzekering. We zien ook steeds vaker dat
ondernemers een overlijdensrisicoverzekering afsluiten en deze
laten afstemmen op de voortgang van hun bedrijf na overlijden of
dat deze betrekking heeft op hun privé situatie na overlijden.
Er is een aantal variaties aan te brengen in een
overlijdensrisicoverzekering.
Overleg samen met één van de bij ons platform aangesloten adviseurs
welk scenario het beste bij je past en of een dergelijke
verzekering wel noodzakelijk is. Bijgaand zetten wij kort de
verschillende vormen op een rijtje;
Diverse soorten overlijdensrisicoverzekeringen:
- De gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
- De lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
- De overlijdensrisicoverzekering tegen leeftijdsafhankelijke
premiebetaling
- De annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering
De gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering:
Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering verzeker je
gedurende de gehele looptijd een vast kapitaal. Dit kapitaal wordt
direct na overlijden van de verzekerde(n) uitgekeerd aan de
begunstigden bijvoorbeeld de partner, kinderen of andere
erfgenamen. Hiervoor betaal je gedurende de looptijd een vaste
verzekeringspremie. De gelijkblijvende risicoverzekering is vooral
geschikt voor het afdekken van risico's die voor lange tijd op
hetzelfde niveau blijven, zoals een gelijkblijvende hypotheekschuld
zonder dat sprake is van gelijktijdige vermogensopbouw middels
sparen of beleggen.
De lineair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Bij een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering verzeker je
gedurende de gehele looptijd een kapitaal dat per jaar met een
gelijkblijvend bedrag afneemt.De lineair dalende risicoverzekering
is vooral geschikt voor het afdekken van aflopende risico's, zoals
inkomstenterugval na het overlijden van de kostwinner.
De overlijdensrisicoverzekering tegen leeftijdsafhankelijke
premiebetaling
Bij een overlijdensrisicoverzekering tegen leeftijdsafhankelijke
premiebetaling wordt jaarlijks de verschuldigde premie opnieuw op
basis van je leeftijd vastgesteld. Dit staat in de
verzekeringswereld bekend als de leeftijdsafhankelijke premie.
Kenmerk hiervan is dat gedurende de looptijd de premie stijgt
omdat de contractant ouder wordt en de sterftekans toeneemt.
Hiernaast kun je jaarlijks het verzekerde bedrag naar wens
aanpassen. De overlijdensrisicoverzekering tegen
leeftijdsafhankelijke premiebetaling biedt de meeste flexibiliteit
en is voordelig, indien je verwacht de polis binnen de looptijd op
te zeggen.
De annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering verzeker
je gedurende de gehele looptijd een annuïtair dalend kapitaal. Het
percentage waarmee dit kapitaal daalt ligt vrijwel altijd tussen de
4 en 8%. Opvallend is dat in de eerste jaren van de verzekering het
verzekerd bedrag nauwelijks daalt, terwijl aan het eind van de
looptijd het verzekerd kapitaal sterk afneemt. De annuïtair dalende
risicoverzekering is vooral geschikt als risicodekking voor het
aflossen van uw hypotheek of het regelen van een
nabestaandenvoorziening.